P2P兴衰13年,从5000家压缩到0家,死亡率100%


11月27日,银保监会首席律师刘福寿在“《财经》年会2021上透露,互联网金融风险大幅压降,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降,到今年11月中旬完全归零!


P2P这是一个让人又爱又恨的行业,在P2P刚出来的前几年,当时非常火爆,很多人投资P2P都获得了丰厚的收益,在2014年之前,很多人投资P2P年化收益率都可以达到15%以上,当时很多人投资P2P行业几年时间就实现资产翻倍,所以开始有大量的人涌入这个行业当中。


而P2P行业来得凶猛,去得也凶猛。


一、 P2P行业野蛮生长,巅峰时期平台数量超过6000家。


P2P这种业务模式其实最早诞生于美国,在2005年的时候,美国第1家P2P网贷平台prosper成立,从此全球P2P行业开始进入了发展阶段,在传入中国之后,更是取得了空前发展。


2007年国内首家P2P网贷平台拍拍贷在上海成立,当时我国的P2P行业还处于试水阶段,进入这个行业的企业并不是很多;到了2009年红岭创投正式上线,他们开创了P2P平台担保垫付本金的风险拨备金垫付模式。


进入2012年之后,我国P2P平台开始增多,市场上比较有影响力的一些平台很多都是在2012年左右正式成立的,比如累计交易规模最大的陆金所在2012年成立,团贷网也是在2012正式上线,仅仅是在2012年,我国P2P平台已就从20家左右迅速增加到240家。


进入2013年之后, P2P行业进入了野蛮生长阶段,当年每天平均新增的P2P平台超过3家,截止2013年底,全国P2P平台数量已经达到1372家。


虽然到了2014年P2P行业开始出现一些问题,有不少平台都出现爆雷的现象,但是仍然没有能够阻挡P2P前进的步伐,之后各种P2P平台仍然不断出现,每年都以接近1000家左右的速度在增长,截止2019年1月底,国内累计开设的P2P平台已经达6497家。

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二、 P2P行业门槛低,各种乱象丛生,结果导致爆雷不断。


大家都知道我国的金融行业监管是非常严的,目前不论是银行,保险,信托,基金,都必须经过银保监会等相关部门批准设立才能正常开展业务。


但是P2P行业从诞生的那一天开始,就打着互联网金融的旗号绕过监管野蛮生产,这些平台当中很多都没有金融资质,甚至很多都是一些小企业随便找几个人,再买一个平台的框架就搞起来了。


正因为P2P进入门槛非常低,结果导致阿猫阿狗都进入到这个行业当中,但是很多进入P2P的行业的人并不是真正为了做金融信息中介业,完全就是为了自己融资,就是通过P2P的旗号吸收社会公众的投资,然后拿这个资金去做自己的项目,说白了就是集资诈骗。


正因为如此,从2014年之后出现了很多平台自融、拆标、虚构融资项目、甚至有些平台的高管拿着投资人的钱去大手大脚消费的,这完全就是在钢丝上走路。而很多平台这种危险的运营模式之所以能够持续运营下去,更多的都是通过借新还旧的方式来维持平台的运行。


但是缺乏投资标的,没有收益来源的P2P平台终究是空中楼阁,一旦没法吸收新的投资随时有可能出现资金链断裂,所以从2014年开始,陆续就有一些平台开始爆雷,这些平台不乏一些几百亿规模的大平台。


比如2015年爆雷的平台涉案金额就超过500亿,波及的投资人达到100万以上,人均损失达到5万元。


这里面最典型的就是e租宝事件,e租宝成立于2014年2月25日,当年7月21日e租宝平台正式上线,然后推出了很多产品,之后借助狂轰滥炸的广告以及大量开设门店,迅速吸收了很多投资者。

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当时他们就打着“一元起投,随时赎回,高收益低风险”的旗号,不管是大客户还是小客户都一网打尽,在短短一半时间之内就筹集了500多亿的资金,涉及的投资人大概是90万名左右。


但是这500亿资金并没有对应的融资项目,更多的都是e租宝通过虚构项目等方式拿这些钱自己去挥霍了,据警方调查数据显示,e租宝95%的项目都是虚假的,那e租宝吸收这么大的钱他们都拿去做什么了呢?这里面有很大一部分资金都被公司高管拿去挥霍了。


比如e租宝的实际控制人丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值就达10余亿元,仅仅是对张敏一人,丁宁就赠送她价值1.3亿元的新加坡别墅,价值1,200万的粉钻戒指,豪华轿车,名表,还有奖励5.5亿元现金;另外整个钰诚集团大概有80名高管拿着上百万的年薪,单是2015年11月钰诚集团给员工发放的工资就达到8亿元。


实际上P2P行业很多平台都有e租宝这种迹象,他们通过虚构项目、大量投放广告来吸收投资者的钱,然后再拿投资者的钱去挥霍,这种乱象非常普遍。


而在这些大平台出现问题之后,最终受伤的是广大投资者,而且影响的面非常广,毕竟这些平台动不动就是几十亿甚至上百亿,其影响的用户少的几万人,多的几十万人都有,而这里面每一个投资者的损失背后,可是很多家庭一起遭殃。


三、行业监管更严,大量平台失联或倒闭。


因为平台乱象丛生,在资金链断裂之后,很多平台都开始出现了问题,从2014年开始,P2P平台就开始出现问题,当年就已经有20多家平台爆雷,随后每年新增的爆雷平台不断增多,这让很多投资者蒙受了巨大的损失。


看到P2P行业这种乱象之后,监管部门铁拳切入,开始对P2P行业进行严厉的监管,2016年8月,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式发布,这个管理办法从备案管理到业务规则与风险管理等方面,为P2P立下规矩;同样是在2016年,互联网金融风险专项整治工作领导小组正式成立,重点整治问题就包括P2P网络借贷问题。


到了2018年,银保监会将P2P纳入监管范畴,银保监会监管管理人员配置正式发布,至此,P2P平台正式被监管, P2P平台也正式进入了整顿阶段,随后P2P平台引来了集中爆雷期,很多平台都出现了失联、资金兑付困难等问题。


截止2020年上半年,全国P2P问题平台累计已经达到5799家,这里面平台失联占比达到52.27%,提现困难平台达到17.89%,诈骗平台占比3.07%,暂停运营平台达到12.33%。

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四、截止目前正常运营的P2P平台是0家,死亡率100%。


经过监管整顿之后,目前绝大多数P2P平台都已经关闭,真正还在坚持运营的也就几十家,还在正常开展业务的就更少了。


比如在10月20日举办的2020年金融街论坛年会上,银保监会副主席梁涛就表示互联网金融风险的形势根本好转,全国实际运营的P2P网贷机构已经由高峰时期的5000家降到9月末的6家。


而在11月6日银保监会首席律师刘福涛则表示,互联网金融风险形势根本好转,全国实际运营P2P网贷机构已由高峰时期约5000家压降到目前的3家,借贷规模及参与人数连续28个月下降。


到了11月中旬,正常运营的P2P平台更是归零。


从最巅峰时期的6400多家压缩到目前的0家,相当于P2P平台已经100%关闭,从2007年我国第1家P2P平台成立,到目前全部关闭,十几年时间,我国是P2P行业就像潮水一样,巅峰时期潮水汹涌,行业一片欣欣向荣,而潮水退去之后发现绝大多数平台其实都是在裸泳。


现在绝大多数P2P平台已经关闭, P2P行业回归到了寂静当中,面对这种局面,有人喜有人忧,但至少大家以后不用担心被P2P平台坑蒙拐骗了。



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