呆账


一、呆账是什么?

  呆账,通俗的说就是坏账。一般是指已过偿付期限,经催讨尚不能收回,长期处于呆滞状态,有可能成为坏账的应收款项。

  呆账是未能及时进行清账的结果,又指因对方不还而收不回来的财物。一般来讲:呆账是银行认为找你催收无效,不再催收;或者联系不上本人,无法处理。

  二、哪些行为可能导致呆账?

  (1)一般呆账借款人或者持卡人在规定期限内没有及时足额偿还款项、逾期天数超过180天,后银行催收无果,或者因个人原因导致银行无法联系到本人进行催款,银行未能在约定时间内收回款项,那这笔逾期的钱就会变成呆账。

  (2)溢价款呆账

  “溢价款”就是指多还了钱。比如持卡人的信用卡账单为3449.87,持卡人图省事还了3450元,多还的0.13元就成了溢价款。如果这张信用卡被长期闲置不用,账户中的余额就会形成呆账。 信用卡新规执行后,新的溢缴款问题基本已经不存在了。

  (3)年费呆账

  因不使用也未注意查看信用卡账单,导致年费未缴清,最后形成的呆账。

  (4)网贷欠款逾期

  网贷欠款不还,也会形成呆账。不同网贷平台对于催收时间的规定都不尽相同,但大部分平台的催收周期都在3个月到半年左右,如果超过半年,基本上就会变成呆账。

  三、呆账有啥影响?

  在个人信用报告中,呆账是一种比逾期更严重的情况,业内甚至有“一次呆账等于50次逾期”的说法。千万别小看它的影响力。

  只要你征信报告出现呆账两个字,基本就彻底告别了银行业务,包括信用卡、贷款等基本上无法申请了。如果不做相应的处理,甚至有可能一辈子跟着你。

  信用卡呆账一旦产生,会对持卡人的征信造成影响,严重者5年内难以消除记录,直接影响以后的信贷活动。

  (1)直接影响信用卡申办和贷款审批

  呆账中欠款导致的呆账,本质上比逾期还款还要严重,属于催收无果即将坏账的债务,因此,一旦征信报告中有了呆账记录,基本上申请贷款或者信用卡有90%以上甚至100%的概率被拒。

  (2)呆账难以自动消除

  不良信用记录在征信报告中保留5年,还款后5年会自动消除。但呆账如果一直不处理,可能会一直存在于你的征信报告中,甚至跟随一辈子。即使呆账已经还清欠款,也需要有一个呆账转逾期、逾期到消除的过程,想让其从征信报告中抹除,需要的时间更长。

  四、遇到呆账该如何处理?

  针对呆账产生的原因,处理信用卡呆账时可针对性操作:

  (1)对于逾期呆账

  如果是因为逾期产生的呆账情况,当事人要足额向银行归还欠款。此后,可以继续使用这张信用卡,并且保持按时还款,个人信用报告上会展示该信用卡最近24个月的还款情况;

  而对于不打算使用的信用卡可以注销账户,这笔呆账记录会变成逾期记录,从还清之日起在个人信用报告上保留5年,这段期间内保持信用良好,才可能消除。

  (2)对于溢缴款呆账

  溢缴款产生的呆账,首先就是将账户中剩余的钱取出来(一份也不要留),然后完整注销信用卡及该卡关联的账户,并要求银行撤销征信报告上的呆账记录。

  (3)对于年费呆账

  欠缴信用卡年费形成的呆账,与逾期呆账处理类似。如果持卡人不打算继续用这张卡,那建议还清欠款后彻底销户。信用卡呆账状态会变成逾期记录,从还清之日起,在个人信用报告中同样保留5年。

  此外,持卡人到银行对有呆账记录的信用卡进行处理后,建议1个月之后再次查询个人信用报告,确认是否还有信用卡“呆账”记录。


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