信用卡逾期,为何银行不停催收?当然是为了让你还钱!



最近收到网友提问。

她的交通银行信用卡突然忘记还款,已经逾期7天,但已全额还款。

为此,她忧心忡忡,后悔莫及,深谙自责,竟然让征信逾期了。

原本打算本月办理农行贷款,急需资金周转,但计划赶不上变化,实则无奈。

咨询我什么时候可以办?我斩钉截铁地说,现在就可以办。

她一脸茫然,继续追问,逾期了,真的没事吗?

我再三肯定地说,没事,你放心去办。

为什么?

真正的逾期是有要求的,银行上报征信也有规定。

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怎样才算真正逾期?

《中国银行卡行业自律公约》规定,最多延迟3天,还款差额10元以内,将不再收取罚息。

《公约》规定,银行为持卡人提供容时服务,在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒,并且提供至少3天还款期限。

也就是说,在规定的还款日过后的3天内,持卡人还了钱,银行都应该视为全额同期还款,不得罚息。注意:3天指的是自然日,不是工作日。

银行对信用卡每个月都设定有账单日和还款日。当然大部分银行是支持修改账单日的,让持卡人还款更灵活,但修改次数有限制。

以交行为例,比如你的信用卡账单日为每月22号,还款日是16号。

对于还款,一般每个银行都有容时服务,个别银行除外,有容时3天,也有2天,但3天的居多。交行是容时3天,你要在还款日16号之后三天内全额还款或最低还款。

PS:是3个自然日,不是工作日。

在超过容时天数后,并在下个月账单日前还款,不算真正逾期,征信上不会产生逾期记录。银行只会收取滞纳金和罚息。

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滞纳金,各个银行均按照5%的比例收取。比如本期最低还款金额600元,实际只还了100元,则(600-100)*5%=25元,本期需收取25元滞纳金。

除此之外,信用卡逾期还将按日收取逾期利息,以每日0.05%计算。只要选择最低还款,将不再享受免息期的优惠。

若你在16号不还款或者超过了容时还款,银行一般会以电话、短信和邮件的形式提醒你,这还不是催收,是好意提醒你还钱。

当然,银行为了让你还钱,他肯定会说征信逾期。这是让你尽快还款的一种说辞。

如果你这一期的账单,在下个月的账单日22号前没有还款,那才是真正的征信逾期,银行也会上报央行征信中心。

银行还是比较人性化,给你一个月的准备时间。

回到刚才学员的问题,这就是我会厚颜无耻的告诉她,可以办农行信用卡的真正理由。

她在七天后,全部将欠款还上,银行只会收取一定比例的滞纳金和罚息,并没有真正逾期,银行也就不会上报央行征信中心。

下次要是担心忘记还款,可以在微信或者支付宝上绑定你的信用卡,设置还款日提醒。

或者在你的床头写上几个大字,“16号该还信用卡了”。

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要是在下个账日22号之前没有还款进去,银行会怎么处理?

它不但将你的逾期信息上报央行征信中心,还要进行催收,让你马上还钱。

据我所知,4大国有银行及大部分商业银行是没有催收部门的,它会外包给第三方公司催收。

这些公司比较正规,对你的态度也比较友好。他们会告诉你,让你在短期内尽快还款,否则会进入黑名单,列为失信人员名单等等。

并且银行还会通知你,在3天之内到银行去协商还款。

我身边一朋友就遇到这样的情况,银行通知他去协商还款,结果他去了,身上没带一分钱,无法还款。结果被关在银行好几天,无奈之下,只好打电话给家人帮忙,还清欠款,最后银行才把他放出来。

有些银行会按照你所填写的工作单位,直接到你单位去找人,让你还款。

银行也很无奈,毕竟用户不还钱,银行是要亏钱的,可能面临扣工资等等。

一般在3个月内进行一轮催收后,如果没奏效,你还是没还款。第三方公司就会再外包给第四方催收公司甚至第五方公司。

第四方第五方催收公司,他们的态度就没有第三方那么好,催收的力度和重度相对会加大,他可能会骂你,吓唬你,电话,短信,邮件狂轰乱炸,等等套路层出不穷。

你个人名下的电话全部打遍,以及你的家人,甚至你手机通讯录上通过电话的手机号码,都会联系。一次联系不上,会打个十几次,而且一天还会重复好几次。

并且你还会接到来自全国各地,不同的手机号和座机号,今天打进来的是湖北的,明天是河南的,过几天又是江苏的,再过几天就不知道是哪个地方的。

总而言之,他们会一步步去挑战和突破人性的心理防线,不达目的,绝不罢休。

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如果欠款金额超过五万以上,重度催收达不到目的,它可能会起诉你。

将法律文书或者律师函寄到家庭住址,如果起诉你,官司打赢了,只要你还钱了,他们将会获得银行付给他们的酬劳,一般会有40-70%的提成。

这种高回报会让他们产生更大的动力,每天很努力的去做好催收工作。如果起诉你,你败诉,会直接受到法律的制裁。

收到律师函后,你去和银行协商,并没有多大作用。

你必须要找催收公司协商还款,因为你去找银行,它也是和催收公司汇报,让催收公司处理。

银行受理需要2-3个工作日,受理完后,官司已经打完,时间上已经来不及。

还款渠道一定要选择正规渠道,银行里就有呆账核销系统,直接去银行即可还款。

如果金额超过5万,甚至更大,起诉你,打赢了官司后,你要和银行达成最终还款协议,如果你还是拒不还款,法院会根据你的欠款数额定罪,最高定罪为诈骗,这会涉及到警察上门抓捕。

催收公司的套路,也不是一成不变,有时不会按套路出牌。他们为了达到目的,怎么高兴就怎么来,直戳人性的痛点,最后你不得不还款。

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最后的话

随着信用卡日益普及,人们对它的依赖程度逐渐加强。刷卡一时爽,还款愁断肠。

有多少人因为无法控制自己的消费欲望,导致现金流中断,青丝变白发,剪不断,理还乱。征信花了,失去信用,举步维艰,造成极大的生活压力,甚至把自己送了进去,还连累了家人。

银行催收并不可怕,目的是让你还钱,暂时还不上可以和银行进行协商,表明你的还款意愿,哪怕每个月还一点,都是好事。

记住还款日,保证每个月记得按时还款,以免产生逾期,维护好信用,信用是未来一笔巨大财富。

希望大家控制好自己的消费欲望,合理消费,努力创造财富,早日实现人生的财务自由。




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