P2P理财骗局


最近P2P理财陆续爆雷,几乎每天都有跑路的。

听说今天又跑了六七家P2P理财公司,破了近期一个单日爆雷纪录,单日炸掉资金超过1000亿。

必须郑重提示一下风险了。希望大家至少1年内不要去投P2P理财。

如果原来投了,可以尽早撤出来。

P2P理财风险收益比太差

之前我讲过,我个人不投P2P理财的原因,主要是风险收益比不好。冒着本金可能全部亏光的风险,每年才能赚固定的几个点收益。

如果本金可能亏光,最起码每年可能翻几倍,有这个预期和可能性,我可能会少拿点钱赌一下。

另外,大家要明白P2P理财运转的核心原理,就是一边有人借钱,另外一边有人把钱借出去吃利息。

而现实情况是,好的融资项目,P2P理财平台根本吃不上热乎的,吃得到的都不咋地。

来P2P理财平台借钱的人和企业,愿意付出比银行贷款利息高得多的代价,肯定有问题。基本上,整个资金流已经断掉了,去P2P理财平台融资,已是最后希望。

最近平安背景的陆金所,也爆掉了很多项目,甚至包括很多上市公司。前期我们公司内部讨论过,一个上市公司沦落到去陆金所,及其他P2P理财平台去融资,那基本上已经山穷水尽了。

而现在形成了连环爆雷的情况,必然导致大量投资者加速赎回,挤兑发生,任何平台都扛不住!

现在这个社会上,老百姓整天就是被各种收割,比如,P2P理财动不动就崩盘跑路了,各种币动不动就ICO割韭菜了,贵金属,期权,股权投资,传销。。。等等,可能会收割的花样繁多。

比如,我老婆他哥,就是一名普通的油田工人,前几年跟人合伙做过风险投资,入股了一个公司,结果人家都是合伙设下的圈套,直接骗他本金的。

后来又想开饭店,被我们劝住了。

后来前阵子问我,传一种工艺的花瓶,是不是传销,我告诉他是传销,千万不要做,结果他又去干上了,又被骗了一把。

比如,我老姨,前阵子跟我讲,有一个马来西亚操盘手大老板,做外汇、期权,发明了一套方法,可以稳赚不赔,每年轻松翻倍,国内总代理在上海开饭店的,也非常有钱,她就投了近200万,还要介绍给我,帮各位老铁理财。。

我强烈提示了她几次风险,估计钱还是没拿回来。

本质上,现在社会上所有的伪金融骗局,都是时代蛮荒发展的产物,韭菜太多的必然结果。

最近听到一种说法,P2P理财跑路,币圈ICO割韭菜,就像为了发展而暂时放弃环保一样。

大多数人被收割的原因,就是想赚点快钱,或者想跑赢通胀,这都无可厚非,但是一定要努力学点相应的专业知识,最起码懂得一个风险收益比的概念,投资一个品种之前,先搞清楚这玩意有多大风险,有多大潜在收益空间。

现在想想,好像还是股票最好,起码给你留着本金,亏多少怎么亏的,都是自己实际操作出来的,最起码自己知道情况,自己能在一定程度上掌控。

股市割韭菜,割了两三年,还剩一半本金以上,不过日子经常感觉很煎熬。

P2P理财割韭菜,一两年月月领利息,每天都开心,最后连根拔。

之前一个亲戚做放高利贷的生意,这边左手从亲戚朋友吸收钱,那边右手放出去,在我们东北四线小城市,弄了一堆破房子,破车做抵押担保。

我老爸还给这亲戚支援了100万左右。当时我提示了不下30次风险,说这个钱未来会打水漂。但每月有高额利息诱惑,人就像吸毒一样会上瘾的。。最后还是血本无归了。

最基本的逻辑,每月给你这么高的利息,啥生意能赚这么多啊?贩毒也赚不来这个钱啊。。只能借新钱,还旧钱,滚到一定程度必然崩盘。

就我的感觉,现在做生意真踏马难,感觉没有几个公司能赚钱的,赚的都是合(TOU)理(SHUI)避(LOU)税(SHUI)的钱。这样合理避税,就像一把剑,悬在每个民企老板的头上,随时可以砍头。。

反正我创业是这种感觉,一年下来还亏了不少。

从投资的角度想想,真正能稳定盈利和成长的上市公司,真的不多,这些公司真厉害,我现在很佩服他们,我有钱投给他们,买他们的股票,让他们每天去努力工作,给我打工,做个股东就感觉挺幸福。比自己创业幸福感强太多了。

话说回来,如何识别骗局,一个最基本的认知,吹嘘年化收益肯定超过10%的,基本上就是骗子了。

社保基金,以及一些大型保险机构自营盘,年化收益一般都不会超过10%。

我们做股票投资,真正的底层资产是上市公司,上市公司平均增速是不高的。即使做一个好公司的组合,平均年化能有15%的增速,连续5年以上能取得15%年化收益的私募基金,就是国内最优秀的了,绝对能排名全国前几名的。

做投资,脑子里一定要相信常识。

怎样判断哪些P2P有风险

理论上来说,正宗P2P是纯粹的中介平台。一些人缺钱,一些人有钱,提供一个中介平台,收点信息服务费,三赢。但在运作过程中有个问题绕不开,就是坏账无法避免。最传统的处理方式,平台从盈利中拿出部分作为赔付金,或者买份保险。平台盈利只要能够覆盖坏账,就能一直存活下去。

最初想象很美好,但是现实很残酷。

第一,很多平台并不具有审核抵押资产价值的能力,这是非常专业的活,连专业投行人士有时都干不好,P2P那些人更干不好,坏账太多的话也就经营不下去了。

第二,人性是贪婪和膨胀的,在监管不到位的情况下,有些平台不满足于只赚中介费,开始自己编造假的需求圈钱,然后就一路拆东墙补西墙,变成庞氏骗局。

第三,有些坏人干脆就以P2P的名义直接行骗。这几年跑路的很多平台,本身就根本称不上P2P。

那么我们作为投资人,该如何分辨和判断呢?

答案是:我们很难分辨、精准判断P2P风险的能力。

没到期的P2P理财如何处理

其实处理方法很简单:我们只要问自己一句,是不是在担惊受怕。如果是,那就先退出再说。

现在的P2P理财,一般也就年化8-10%的收益。总不可能为了这么一点收益,每天心被吊着,睡觉也睡不好。

一般正规P2P理财,都有提前退出机制,比如把债权转让等,就是可能会有2%左右的损失。不少人纠结这个损失,这我真不理解。交易的第一要义是什么?保住本金。这时候谁还计较几个点的差价啊。

正是不愿意吃一点亏的心理,让有些人在所有投资领域都很难做好,比如股票也是,套了就不肯卖,然后越套越深。

那种有线下门店的,还有存在活期标的的平台,建议早点退出。这种由于经营成本比较大,抗风险能力比较低,随时可能爆雷。这一条,大家可以提醒下身边的朋友。

已经踩雷怎么办

很抱歉,给不出太好的建议了。比如买股票,我只会说要轻仓、要止损,你真被重仓深套,我也无能为力。

一般是加入维权群,还有注意保留各种证据,配合警方工作,再然后,耐心等待处理结果。花上很大精力,也不见得能多追回来多少。所以,尽量不要因此过于影响后面的工作和生活(不要因此被二次伤害),毕竟很多发生的事情,已经无法更改。

父母、夫妻之间有一方踩雷的,另一方不要因此过于责备。毕竟,也怪不了他(她)太多,P2P理财行业弄成现在这样,监管、社会、媒体等也有一定责任。

有些平台提出“良性清盘”,我查了一些资料,没搞明白是什么意思。大概就是平台负责人不跑路,帮大家把一些逾期的项目尽量讨回一些钱来。但最后能讨回多少不知道,可能也就两三成。不过,平台方愿意和投资人站一起,能给投资人很大的心理安慰。



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