当"花呗"开始接入央行征信


这几天有个消息。


支付宝“花呗”正在分批次的接入央行征信系统。

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从6月份开始,陆续有网友反映,收到支付宝的花呗服务升级通知,内容显示为:为持续向您提供优质的花呗服务,根据相关法律法规及监管要求,需要确认完成本次升级。


点击升级会默认用户同意一份《个人金融信息使用及征信查询报送授权书》。然后关于你花呗的相关个人信息,就会以月度为单位上报至央行征信。

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有网友拨打支付宝客服电话,询问自己的“花呗”是否已经上了征信,得到的回复是:没有授权这份协议的,暂时不会上征信。


至于以后会不会强行上征信,目前还没有相关的政策出台。


所以想知道自己的“花呗”有没有上征信,有两个办法:


一是点开支付宝花呗页面,在我的->相关合同及产品说明,找找看有没有这份《个人金融信息使用及征信查询报送授权书》。




二是拨打支付宝客服电话(95188)直接询问,报上自己的账户名就可以。


“花呗”上征信,对我们到底有什么影响呢?


首先是它的性质似乎变了。


过去我们用花呗,是类似这样一个过程:买东西——记账上——月底结算。


现在我们用花呗,过程不一样了:向支付宝借钱(上征信)——用这笔钱买东西——月底还支付宝钱(上征信)。


从一个电商平台刺激消费的金融创新工具发展成现在的模样。


一个上征信的网贷。


我们分两块来看“花呗”对征信的具体影响:


一是征信记录。


“花呗”这类的循环贷,正常使用情况下,应该像信用卡一样在征信上只显示一条记录,每月的使用情况数据在这一条里循环记录。


可“花呗”的性质却是小额贷款,如果以“小额贷款”的形式上传征信,报告上将是一堆十块八块的借贷记录。


其实大家最关心的不是花呗上不上征信,而是,一旦花呗上了征信会如何在征信报告里进行体现,现在也摸不准,将来银行会怎么看待这些零碎的小额贷款记录,是否会因此降低贷款申请人的信用评级,会不会影响房贷和车贷等贷款的审批。


不过基于“花呗”庞大的用户群体,以及银行类金融机构加剧竞争的现实,银行可能会把花呗的征信记录默认成是信用卡类账户,放到白名单里。


而如果是采用信用卡类似的方式,那征信上多了一条“花呗”的记录,对于征信白户是一件利好的事情,可以积累信用。金融机构在审批贷款时会更加倾向于有信用记录的人。


二是逾期记录。


花呗如果逾期了,就成了征信上的一条不良记录,在还清之前基本上就成了金融机构绝缘体。


当然逾期时间的长短,影响大小不一样,据说银行信审有个“连三累六”的说法:就是指连续三个月逾期,两年内累计六次逾期,这种情况可能会影响审批下款,偶尔一次不会影响。


逾期处理完,等待五年,这条记录便会清除。这里友情提醒一下,千万不要相信网络上那些声称可以洗白征信的不良中介的话。



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