银保监会新规,个人信用贷款授信限额20万,并明确限制资金用途!


2020年1月末,银保监会规定:银行可以给予负债人一定的“让利”,“延缓”还款时间或者是对特定人群有一定“减免”。

2020年4月开始,多家银行因各式问题,被热议。

2020年5月9日,对包含国有银行以及三家商业银行罚款,8家银行共计1770万!

中行:270万元;农行:230万元;工行:270万元;建行:230万元;

交行:260万元;光大:160万元;中信:160万元;邮储:190万元。

网友们评价,罚款的数额也许不是很大,也许震慑力会更强一些。

银保监会除了罚款,还在同日(即5月9日)颁布《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》以下简称“办法”)。要是针对互联网贷款中的“陈疾”,如清收管理、信息披露等损害金融消费者的问题,提出的消费者保护要求。

1.有一些负债人认为债务的产生与自己无关,是最初没有根据自己的工资及财产实力,个人授信额度偏高,那就要承担相应的后果。比如月薪3000,结果银行给了一张10万的信用卡。再加上自身没有完善的自律,也就容易引起债务的崩盘。《办法》中明确规定了,“单户用于消费的个人信用贷款授信额限额20万元。”这也就意味着总授信额度过高而产生的信用卡逾期、或者以卡养卡等负债危机将有所减少。比如向中信银行申请30万的现金分期,这种现象会变得极其稀少。

 

2.早期的消费者,可以使用信用卡购房,以及其他大额支出。本次《办法》明确规定了资金用途“不得用于购房及偿还住房抵押贷款;股票、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资等等其实关于信用卡不得用于购房的要求,在2019年下半年已经得到明确规定。《办法》更是明确限制了资金用途,也与《办法》遵循的原则相符,尽可能减少金融消费者面临的金融风险。这也意味着,如果以后有信用卡逾期的相关问题,说出投资或者理财等等理由,也许是不被允许的。

限制资金用途,也是从源头上尽可能把控出现债务崩盘的可能。

3. 办法更是在多个章节中都提出了金融消费者的保护要求。比如实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉等信息”需要切实保障客户的知情以及自主选择权。

这个要求,也是针对当下比较集中的问题,关于“利息是否过高”、“信用卡逾期后的一系列问题”、“投诉是否能受理”等问题,找准了当前客户的痛点。

除此之外,还有严格禁止与有违规收集和使用个人信息、暴力催收等违法违规记录的第三方机构合作。这也意味着,将对三方催收的问题进行认真的处理,尤其是规范行为,以及禁止合作等。

《办法》,其实是对当前债务纠纷问题的一个行之有效的办法,对受到债务危机困扰的客户来说,是一个好消息。但是对于一些想要获取大量消费贷款、想要以卡养卡等客户来说,也许就不那么妙了。

小编建议:对于个人消费贷款,科学合理,把握收支平衡,保证正常生活。



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