银行是如何通过发行信用卡赚钱的?


对银行来说信用卡是一个非常诱人的蛋糕,各大银行都在积极抢占这个市场,所以我们经常看到各大银行会通过各种方式去推广他们的信用卡,以便吸引更多的用户。


看到银行这么积极推广信用卡,很多人可能不太明白,因为目前银行有免息期,很多银行最长免息期可以达到50天左右,这样用户提前透支不用支付利息,那为什么银行还这么积极推广呢,难道银行在做慈善吗?

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实际上银行是不会做那些吃力不讨好的事情的,现在各大银行之所以积极推广信用卡,因为信用卡可以给银行带来丰厚的利润,而信用卡给银行创造的收入主要有以下几种方式。


1、刷卡手续费。

虽然大家使用信用卡消费,不用给银行支付相关的利息或者手续费,但是大家每刷一笔信用卡,商家都要给银行一定的费用。


目前大多数pos机的刷卡费率都是在0.65%左右,这意味着大家每刷1万块钱,就会产生65块钱左右的手续费,而这65块钱当中银行大概可以分到45块钱左右。

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目前很多银行的信用卡交易量都是非常庞大的,比如类似招商银行这些大银行每年的交易量都达到20,000亿以上,这意味着光是每年的交易手续费就可以达到几十亿人民币。


2、信用卡罚息。

在所有透支信用卡用户当中,并非所有人都可以在信用卡还款日全额还款,如果大家没有能够全额还款,剩余的部分就会产生罚息,目前各大银行的罚息费用都是日息0.05%,这意味着每一个账单日如果有500亿的账单没有全额还款,银行就可以收取7.5亿的罚息,如果交易量非常大,那罚息的收益是非常可观的。


3、违约金。

假如大家信用卡出现逾期,除了会产生罚期之外,还会有违约金,目前各大银行违约金的收取标准是最低还款额度未还部分的5%。

假如在某一个账单月当中,某个银行最低还款额未还额度达到100亿,那么银行可以收取的违约金就达到5亿元。

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4、分期业务。

信用卡除了可以拿来透支消费之外,还可以进行现金分期,如果在账单日到期之后没有能力偿还,还可以选择账单分期,而分期业务也是银行最主要的收益来源之一。

目前各大银行分期业务手续费大概是在0.6%~0.85%之间,假如在某个财年之内,某个银行有100亿金额分期,平均分期是12期,平均分期手续费是0.7%,那单是分期业务给银行创造的收入就达到84亿,这个收入是非常可观的。

5、电商业务。

目前银行除了开展信用卡金融业务之外,围绕信用卡展开的电商业务也是搞得如火如荼,如果大家登录各大银行信用卡页面或者手机APP,他们会有各种商品,大家可以利用信用卡积分去兑换,或者直接用信用卡透支进行购买,虽然这部分业务收入比较少,但也是银行重要的创收来源。



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