一个人存款1000万,另一个人贷款1000万,谁会更受欢迎?


我们都知道目前大部分银行的主要收入来源还是靠息差(贷款利率减去存款利率),一般情况下利息收入可以占到银行总收入的70%~80%。比如2018年四大行利息收入总计18962.62亿元,占总营业收入的74.68%。

既然现在息差在银行的营业收入当中占了大头,那不论是存款还是贷款对银行来说都是非常重要的,光有存款或者贷款都不行,必须两者配合才能产生更高的收益。

那既然存款跟贷款对银行来说都这么重要,假如有两个人,一个人到银行存款1000万,另外一个人到银行贷款1000万,谁会更受到银行的欢迎呢?

究竟哪个更受银行欢迎,我相信经常去银行办理存款或者贷款的客户心里都非常清楚。有人去银行存款,银行不仅热情款待,还会送各种礼品,叔叔阿姨哥哥姐姐的叫更习以为常。

相反,如果是普通人去银行贷款,银行可能没有那么热情,甚至会摆出一副满不在乎,烦不胜烦的态度,遇到银行工作人员心情不好的时候,甚至还会遭骂。

从银行工作人员对存款人以及贷款人两种不同的态度可以看出,存款对银行来说明显要比贷款更重要一些,拿1000万去银行存款会比去银行贷款1000万更受到银行的欢迎一些。

至于为什么1000万的存款会比1000万贷款更受欢迎,主要有以下几个原因。

第一、银行吸收存款比发放贷款更难

以前在银行业竞争没有那么激烈的时候,各大银行可以躺着赚钱,根本就不愁存款。但最近几年随着我国银行业竞争不断加剧,再加上余额宝零钱通等其他理财渠道的竞争,目前银行吸收存款的难度是非常大的。可以说存款对银行来说就意味着生存,存款不仅跟银行工作人员收入挂钩,而且跟升职评级等也有很大的关系。比如目前很多支行行长之所以能够提拔上去,不是因为他们贷款做得好,很多都是因为存款做的好才提拔上去的。

相反,目前银行根本就不愁贷款,当前我国有几千万的中小企业,很多企业都等着去银行贷款,但大部分都没法从银行贷到,所以银行可以优中选优。因此出现了中小微企业贷款难,贷款贵的情况。由此可见银行在贷款方面可以选择的空间是比较大的,所以对贷款的重视程度可能没有存款那么高。

第二、银行吸收存款的风险比发放贷款的风险更小。

银行吸收存款几乎没有什么风险,只要到期之后正常还给客户就行。而贷款就不一样,贷款发放出去之后,银行还要面临各种贷后管理,贷款人如果出现意外情况,银行的贷款还有可能收不回来造成坏账。

第三、银行吸收存款创造的收益要比发放贷款创造的收益更稳

我们不否认贷款也能给银行创造很高的收益,但是贷款所创造的收益是建立在银行能够正常收回贷款的前提之下。如果某一笔贷款不能正常收回来,那不要收收益,甚至还要倒贴进去。

而存款则不一样,虽然银行的大部分存款会转化为贷款,所以存款能不能产生收益跟贷款也有很大的关系。但是目前大部分银行都实行的是FTP,就是银行内部资金转移定价机制,支行网点在吸收存款之后会通过内部一个价格转给总行的资金调配中心,所吸收的存款利率跟FTP的息差就是银行存款的收益,对于那些实行FTP的银行来说,只要吸收存款之后,基本上就可以保证获得一定收益,而不会出现什么意外风险。所以从整体来说银行存款的收益要比贷款收益更稳定一些。

第四、银行吸收存款的手续比发放贷款的手续更简单。

银行存款其实不需要什么复杂的手续,只要客户拿钱过去,然后银行录入系统,给出相关的存款凭证就可以了。而贷款的办理手续就复杂很多,不仅要交各种资料,还要进行各种审查,各种调研,还要进行各种风控。相对来说,贷款的办理手续要比存款复杂很多。

第五、银行对存款客户的维护要比贷款客户维护更简单。

银行存款之后,只要银行不倒闭,那么钱基本上就可以正常拿回来,客户存款到期之后,银行只要按时给付存款就可以了,不需要去过多的维护。贷款就不一样,贷款发放出去之后并不意味着结束,银行还要按时进行贷后管理。如果贷款人到期不能偿还,银行还要做各种催收,起诉,包括坏账处理等等手续。所以贷款的客户维护成本以及难度要比存款客户高很多。



上一篇:信用卡还不起怎么办?信用卡逾期违约金如何能减免?

下一篇:

评论0