故事丨欠款30万,人在岸上认真努力,债务在水里慢慢见底


这是「彼岸社」讲的第十一个负债故事

作者同样是欠了很多网贷

历经了挣扎、坦白、被催收这些过程

但值得大家学习的是

他整理债务清晰的思路

和面对负债积极正能量的心态

就像这篇推送的标题一样

人在岸上认真努力

债务在水里慢慢见底



我今年三十岁,给大家聊一下我正在经历的和网贷共存的生活。


我从17年年底到现在,连本带利一共欠了30多万,

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这是一个时间轴,从第一笔网贷到今年6月份的所有记录。

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这个饼图标注了所有网贷。连本带利33万。


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截止8月23日,还剩17万要还。每月平均要还两万。


我现阶段的状态可以用一句话形容——债务还在水底,精神已经上岸。


借到第一笔网贷以后,就是让自己趴在一个冰块上在水面漂流,在焦虑中寻找彼岸。不肯放手也不敢放手,只能紧紧抱着冰块,眼睁睁的看着冰块慢慢融化,再寻找着下一块冰,周而复始,直到所有的冰块全部都融化、我自己沉入水底。


这些冰块并没有帮我上岸,反倒会增加水面高度,让我离对岸越来越远,淹没本来可以落脚的小岛,打翻本来可以救命的小船。


我的所有冰块全部融化的时间,是在今年5月份,去年年终奖只拿到了3万,年后的涨薪也没有实现,每月的工资到账只有1.2万,但面对每个月2万多的还款,除了窒息就是绝望。因为网贷借款过多,征信和大数据都非常难看,再也没有新的网贷可以给我额度,正规的银行更不会给我贷款。


这个时候,我开始挣扎。


这个挣扎是盲目慌乱的,只想着尽可能的在水面上多坚持一会儿,不想让自己信用破产,对自己还款能力抱有幻想,祈祷着老天派来艘救生船,等来的只有催款电话的诋毁和恐吓,和消极工作导致的业务不顺,还有女朋友对我颓丧状态的不满,看不到希望,索性放弃了无谓的挣扎,不等救援,自力扑腾。


我先是把所有的网贷填进了表格,让自己清楚地认识到,自己面对的问题是什么。再把每个月的还款日都梳理出来,明确到天,细分到每天要还多少钱,最后把自己现在能有的收入做了个计算。明确知道窟窿有多大。


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我把表格发给我的死党朋友,接受他们的吐槽、谩骂和转账。


他们的话和钱,让我心理好受了很多。


5月25号,我开了一个微博小号,作为树洞,把每天被催款逼的遭烂心情放在这里。也发给朋友,让他们知道我还努力的活着,债务暂时安全。


5月26号,我跟女朋友坦白了情况,她理解我,原谅我之前不经意间带给她的负能量,她鼓励了我,说凡事不能尽如人意。愿意陪我共克时艰、砥砺前行。


被人信任和支持的感觉,真好。


5月27号,我妈接到了催款电话,我妈关切的问我情况,我解释说是骗子,告诉她以后这种电话就不要接。她信了,起码让我觉得她信了。


我开始在网上做功课,学习一些案例,了解网贷的后果,参考很多问答,甚至加入了几个网贷互助群,但里面的人都在讨论买庄还是买闲。


我听信了贷款中介的建议,试图用银行贷款一次性清偿网贷,然后慢慢还银行。美其名曰,债务整合。


于是,我和一家中介公司签了协议,但是庆幸的是,我因为大数据过于难看,没有批下来。没有让我越陷越深。

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这下,我终于把所有错误的道路都试了一遍。


贷款没有批下来,答应的还款日也没有兑现,网贷公司给我妈打了更多的电话,我开始跟工作伙伴和工作中的朋友开口借钱,每个人借给了我5000,5000,应该就是我在他们心中的授信额度。


7月20号,因为房租,第一次开口,跟老板预支了本来要8月8日发的工资,老板很痛快的答应了,这意味着,拿到这笔钱以后,一个半月以内不会再有收入了,但是拿到钱的第三天,还了几笔钱以后,余额就只剩200多了。


通过无意义的挣扎和几轮错误方向的努力,终于放弃了扑腾。




我沉到了水底,但同时,脚也沾了地。


曾经的虚荣和自负被水浸泡的一干二净。我站在水底,睁开了眼睛,我看清了自己,也看清了面前唯一的一条路:就是认栽、协商、定好计划赚钱还债。


认栽就是不再抱有幻想,也不再贷款和借款,就是把债务锁定在这个金额。把网贷平台根据上征信和不上征信进行分类。分出优先和劣后。


协商就是主动和平台协商,表达还款意愿,解释还款能力不足,不逞强,不耍赖,认真沟通,争取宽大处理。参考《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七条。平台不接受呢,就等来催款的时候继续解释。


在完成本职工作之余,靠看书缓解焦虑,寻找兼职机会,期待收入增加。


7月23日,我整理了网贷的通讯录,主动给每一个网贷平台通了电话,说明了情况,表达没有还款能力,但有还款意愿。没有一家平台受理,因为当时还没有逾期。


7月26日,既然已经有还款计划了,就要跟家长报备一下,让他们做好接各种骚扰电话的准备。当天晚上,我们微信视频2小时,一顿臭骂之后,他们也表示心疼和理解,再三跟我确认我要坚持自己偿还欠款后,也不勉强,但我妈还是给了我三万块。


接下来的每天早上我妈都会发给我祷告音频让我宽心,这些祷告音频穿插在拼多多抢红包的任务里,我统统认真点开,得到慰藉,获取安心。




从那以后,我和催款的工作人员渐渐达成了默契,他们有他们的工作,我有我的生活,每一通电话都心平气和,但也依然会给我通讯录里所有的人打电话发短信质询,因为谁会相信一个拖欠网贷人的话呢。


这种不容辩解的信用破产,曾经给我带来最焦虑的窒息感,我的所有挣扎都为了维护这层薄纸一样的面子。


我通过网贷,让自己成为了和赌徒、瘾君子一类的废柴,自然要承受所有人的鄙视和非议。


这是我的错,错要承认,挨打站稳。


从四月份到七月底,我的体重从170减到140,在焦虑和迷茫中靠节食和有氧,当作一种修行,现在看来就是幼稚鬼做错事后回避问题的自残的行为,跟失恋剃秃子是一个性质。


我曾经和债务一起被淹没在水里。


我现在人在岸上认真努力,看着这杯水,慢慢见底。



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