监管提示风险:信用卡代偿、代要罚息别被骗了


一种新的“玩法”——帮客户向银行索要信用卡逾期罚息,近期开始盛行。

有持卡人向21世纪经济报道记者反馈,部分催收中介近期做代理索回信用卡罚息、滞纳金生意,自称可帮向银行索回罚息,即“代要罚息”。

此外,另一种玩法是“信用卡代偿”,第三方机构先行垫付一笔资金,持卡人再偿还第三方机构欠款,甚至发展成“套现贷”。

但这些方式风险不小,已经引起监管的注意。

9月2日,广东银保监局发布风险提示称,有“维权人士”误导、怂恿消费者向监管部门、银行投诉,谎称具备“代理处置信用卡债务”的资格,提供统一的投诉模板;通过虚构消费者身份取得代理资格,代理消费者“处置”与银行的信用卡债务。

广东银保监局表示,“代理处置信用卡债务”表现形式有三种:收取10%-20%不等高额佣金、拖延偿还信用卡欠款需承担逾期滞纳金及罚息、个人征信系统留有不良记录,形成信用污点。

信用卡违规操作

一位华南信用卡人士表示,要回信用卡罚息、滞纳金在银行业务中一直存在,属于协商还款计划,也不排除有人与银行内外互相勾结。信用卡逾期后,为落实禁止暴力催收等监管要求,部分银行会和借款人一对一协商减免相应费用。

这一业务兴起的行业背景,是信用卡逾期上升较快。

根据央行公布的数据,截至2019年二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.17%,占比较上季度末上升0.02个百分点。

此外,信用卡贷款也在增长。

截至二季度末,银行卡应偿信贷余额为7.23万亿元,环比增长3.64%。银行卡卡均授信额度2.29万元,授信使用率为44.31%。

在这种情况下,另一种信用卡操作方式崛起,是即用卡代偿。

信用卡代偿,即第三方机构先行垫付一笔资金,为持卡人代偿信用卡欠款,再由持卡人再分期向第三方机构偿还贷款。这一模式更为常见,此类相关的部分公司甚至已经IPO上市或筹备上市。究其实质,相当于为信用卡再加一层杠杆。

这一模式也被称为“套现贷”,持卡人拿下一期账单的额度偿还本期欠款。

去年5月,国家互联网金融安全技术专家委员会曾发布巡查公告,总结了“套现贷”的模式:代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差(账单日之后的消费全部为下一期账单还款金额,还款日之前的存款都算本期还款),用户只需要在信用卡中存入少量资金,代还平台循环刷取资金返给用户,从而达到全额还款的目的。

该委员会指出,“套现贷”业务涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。

监管提示风险

9月2日,广东银保监局发布风险提示称,近期,监管部门收到消费者反映,有“维权人士”,通过微信群、QQ群等进行虚假宣传,误导、怂恿消费者向监管部门、银行投诉,谎称具备“代理处置信用卡债务”的资格,提供统一的投诉模板;通过虚构消费者身份取得代理资格,代理消费者“处置”与银行的信用卡债务。

广东银保监局表示,该局在投诉调查处理过程中发现,“代理处置信用卡债务”行为,不仅扰乱消费者还款计划,而且严重损害了消费者合法权益。

“代理处置信用卡债务”主要表现形式有三种:

(一)收取高额佣金。据了解,代理人往往收取消费者未还款金额10%-20%的佣金,增加了消费者额外经济负担。

(二)增加了还款费用。该行为一般采取拖延偿还信用卡欠款的方式进行,从而导致消费者需承担逾期滞纳金及罚息。

(三)个人征信系统留有不良记录,形成信用污点,对消费者后续申请银行贷款、买房、买车、就业等方面造成负面影响。

广东银保监局提醒,一是,消费者请勿轻易泄露个人信息。不要随意告知陌生人个人身份证、银行卡账户等信息,避免被非法利用并遭受损失。

二是,消费者要正确用卡理性消费。消费者在使用信用卡进行消费时要从自身的经济实力出发,量力而行,合理安排消费,以免造成不必要的还款纠纷。

三是,明辨真伪谨防上当。如对银行卡账务有疑问,请通过银行官方客服热线咨询,或通过银行官网、APP等正规渠道与银行进行沟通,切勿轻信陌生人虚假宣传。

四是,通过正规渠道维权。信用卡使用过程中因特殊情况无法正常还款的,应及时与银行沟通协商还款(请提供相关证明材料,如经济收入下降证明、家庭医疗费用证明等),该局也将督促银行业金融机构履行相应的社会责任;同时也可通过各市调解组织申请调解;银行业金融机构涉嫌违反银行监管法律法规的,可以通过来信、来访、来电(12378)等方式,向银保监局及设立在各市的银保监分局反映。



上一篇:中报|招行信用卡发布2019年中期业绩,交易金额超过2万亿元

下一篇:一张与“思想者”同行的信用卡

注:本文转载自 新浪财经 ,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如有侵权行为,请联系我们,我们会及时删除。

评论0