报告|2019年中国信用卡与支付市场整体状况


2019年,央行会同银保监会审查通过了中国银联的中国银行卡清算业务申请,首张中国银行卡清算业务牌照——《银行卡清算业务许可证》花落中国银联。这是中国为了扩大金融开放,深化金融改革,促进银行卡市场健康发展,国务院于2015年发布《关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》(国发〔2015〕22号)四年后终于结出了硕果,表明了中国银行卡清算市场开放的大幕正式开启。


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一方面美国运通与连连支付的银行卡清算牌照申请的筹备工作正在紧锣密鼓的进行,另由万事达卡与网联科技有限公司合资组建的万事网联信息技术(北京)有限公司被批准成立,目的就是申请中国银行卡清算牌照。在2019年倒数第二天,央行与银保监会发布《银行卡清算机构管理办法》的修改意见征求稿,从内容中看是让其更适应行业多样化发展为目的。

 

2019年,中国信用卡累计在用卡总量为7.46亿张,同比增长了8.75%,但这个进度仅为2018年的一半。信用卡跨行交易总额因疫情原因推迟出台,根据2018年的数据进行推测应该约为32-35万亿元。尽管卡量增速下降,但是2019年信用卡交易总额依旧大幅度提升,仅排在首位的招行信用卡就达到了4.3万亿元。

 

2019年,信用卡风险增长也较快,其中信用卡半年逾期信贷总额在第三季度达到了创纪录的919亿元,尽管2019年末最终降到了742亿元,但是信用卡风险问题不容小觑。2019年信用卡期末信贷总额为17.37万亿元,期末应偿信贷总额为7.59万亿元。


总体来说,2019年的中国信用卡市场随着竞争的加剧,特别是对“人均持卡量”的重新理解,信用卡业务的竞争压力越来越大,信用卡业务开始进入“调整期”,个别银行的信用卡业绩在2019年中急转直下。随着2020年上半年疫情的出现,导致信用卡业务中发卡、交易、风险等将受到极大影响,在2020年各行的中报中才能体现出来,对于实力不强的发卡银行来说压力尤其巨大。

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