问:银行根据什么来定义持卡人有套现行为?

回答:

        自1985年中国银行珠海分行发行了中国第一张信用卡,到现如今国内人均持卡0.46张,我国的信用卡得到可一个飞速的发展。随着使用信用卡的人数越来越多,持卡人违规使用信用卡的事件也是越来越多。

     针对各种信用卡违规使用,银行也是加大了风控,尤其是令银行深恶痛绝的套现行为。很多持卡人在使用信用卡的过程中,突然发现自己的卡片被封卡冻结,其实殊不知早前的这几个套现行为,银行早已经了如指掌。

  多张信用卡在同一个pos机上长期反复刷卡。这样极有可能造成信用卡额度下调或者冻结。试想:哪能这么巧,就算使用万能的淘宝货到付款,也不能保证每次都是同一个快递员送货吧?

  每次都放在账单日后三天刷卡。虽然增加信用卡免息期,但长此以往也会引起银行风控的注意。

  刷卡时刷整数,如5000~10000之类的(整千或整万)。消费从来都没有零头,要说你没套现,谁相信啊!

  消费金额与商户不匹配,比如在便利店刷卡5000,在加油站加油刷2000,超市消费刷1万等与商户消费不合理的刷卡行为,那么银行都是会重点监控的。

  使用不正规的跳码的刷卡机,比如前一分钟在本地刷卡消费一笔金额,后一分钟就在相隔千里的广州刷卡消费另一笔金额,或者跳公益类,慈善类商户。

  半夜刷卡购买珠宝,餐饮,服装,明显的不符合营业时间点消费,要是半夜不归刷卡,银行会第一时间确认是否你本人在消费,严重会直接将卡片额度进行冻结。

  连续数月信用卡额度一次性刷完。偶尔大额消费没问题,若连续数月都是如此,而且还中了以上3条就等于告诉银行你在套现。

  对于套现行为,一经发现,将被追究刑事责任,依照刑法将以信用卡诈骗罪定罪处罚。同时,还违反了国家非法使用终端机具的规定,将以非法经营罪定罪处罚。因此,不仅要进行现金处罚,还有坐牢的风险。而你的信用记录也会蒙上一层黑,以后贷款办理信用卡都会深受影响。

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