信用卡为什么突然被风控,怎么回事呢?关于信用卡风控,了解一下


信用卡好用,但不一定好还。

如今很多人,都把信用卡当做是生活开销的一部分,利用好免息期和分期,能让自己的小日子过得很滋润。使用合理,将信用卡作为辅助工具自然没问题,可是如果太过依赖,或者是行走在银行底线的边缘,很可能就会收到这样的“危险”提示:

“您的信用卡近期存在交易风险,请谨慎用卡……“之类的话语,基本上就代表着信用卡很可能已经被风控了,而风控也就意味着银行会将持卡人当做风险客户,会进行一个严格的审查,仔细观察在此期间的用卡情况。如果说是没有什么问题,风控也就会撤销了。反之,降额、封卡也不是不可能的。那么通常持卡人是做了什么,引起了银行的风控注意呢?

全额把所有的欠款还清,然后次日,也就是下个账期的第一天,会一下子把全部钱再刷出去。还有的人想这么操作直接和银行要分期,你猜银行会同意不?想的倒确实是很美的啊!

还有一些特别明显的操作行为,比如说大商超基本上9点半左右关门了,你能刷出一笔5000元的消费,或者是吃一顿面条能刷出3000元钱。这些是比较明显的违反常理的消费行为。动不动就整数的大额,很可能就会被银行判定是风险的套现行为,所以不风控你风控谁……

此外,还有一些时间和地点混乱的情况,比如说是前一秒刷卡地点在辽宁,下一秒就在四川了,这中间是有时空穿梭吗?瞬移刷卡的,说出来是不是也不太可信呢!

所以说,如果说有诸如这类的风险行为,银行不风控你风控谁?

那么风控的话,具体都有哪些表现呢,到底会对持卡人有什么样的影响呢?

固额不好提,那就申请临额吧,不好意思,银行不给审批了。想要对现有的欠款分期,银行又不同意了。明明卡片里有临额的,突然就不见了……诸如此类的表现,每家银行都不太相同,比如说是招商银行就通常表现在临额“丢“了。

很多人对封卡的情况觉得不解,其实大部分人之前接到了银行的通知短信,只不过没有引起重视而已。但是遇到这样的情况一定要小心。尤其是随着信用卡的使用规范越发的完善,银行也通常会根据四大变量进行风控检测,比如说是持卡人的收入、财富、其他金融机构的风险表示还有自然属性等等,其实都是审查的一个标准。

尤其是“共债“,也就是大家通常说的“多头借贷“

如果数值比较异常,那么银行就决定风控了,只不过你不知道而已。

如果说真的被风控了,有没有什么解决办法呢?

上面也说了,风控不是说立刻,而是会有一段时间的观察期,而在这段时间持卡人一定要谨慎和规范的用卡,比如说负债率不能过高。明明卡片的额度是一万,非得花到9999,剩下一块是给银行面子吗?不需要的,整体的信用卡负债率建议保持在一个相对合理可控的范围,比如说是30—50%之内,最高不要超过70%。

而且这段时间可以和银行主动沟通,需要具体了解自己的卡片问题,主动申请让银行解除等等。或者是跟亲朋借一部分的钱,将这些债务给还上,保持债务的如期偿还等等,这些都会对持卡人解除风控有一定的帮助。但是小编还是希望,每一位持卡人合理使用,不要轻易触碰银行的风控“底线”。


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