多家信用卡逾期,为什么不能将债务集中在一起,给出分期方案呢?


现实中,很多人为了偿还信用卡逾期债务,选择“以卡养卡”或者“以贷养贷”。这种还款方式,虽然暂时性维持信用卡还款平衡,可是却脆弱不堪。尤其是一家银行的信用卡暴雷后,其他剩余的所有信用卡也岌岌可危,紧随其后。

如果是债务比较分散,是多家信用卡同时逾期的情况,很多负债人想着将债务集中在一起,最后给出一个分期方案。

比如三家银行各欠2万,5家网贷各欠1万,负债人每个月还款能力是5000元。可是因为同时逾期,每家银行以及网贷都在额外增长罚息违约金,并且同时进行催收。其实欠款总金额是11万,5000元的还款能力,只要是给分期,是可以实现的。

可是这种将债务集中在一家,给出分期方案的做法,只能是理想,却不能是现实。为什么呢?

分属不同债权方,“让利”难度大

就像是信用卡逾期本金过五万,不能通过不同银行之间的总额相加。信用卡还款时,自然也不能合并计算。不同银行分属不同的债权方,也就意味着对待负债人,都有各自成型的一套体系。从分期利率、违约金罚息、催收流程等。

如果负债人将债务集中在某一家,也就意味着每个月只需要还固定的钱,而让不同的债权方争抢回款,很明显这不现实。同类型的债权方之间处于竞争状态,想让他们“让利”难度是很大的。

个人授信额度与共债的风险,实现难度大

59日,银保监会已经对个人消费贷款授信额做出了新的规定,限额20万。就像上述的例子中,负债人已经使用了9万的信用卡,5万元的网贷额度,除去用掉的额度,还有多少能够使用呢?

再加上各家银行对于共债风险的把控,比如招商银行在给信用卡逾期的客户,协商二次分期时,会具体查看对方的征信报告。确认负债人的总体负债及信用卡逾期情况,以此来判断是否允许负债人申请贷款、以及贷款的额度问题。

各类债务逾期后产生的“诚信缺失”

世间诸事,有时候真的是不论起因,只论结果。因为负债人的信用卡、网贷以及其他债务逾期,说明是没有按时履行还款义务。尤其是逾期的时间越长,一方面累积了违约金和罚息,另一方面也是让债权方质疑还款的诚意。如果除却负债人相关的债权方,第三方机构看到负债人拖欠了那么长时间的欠款,这种“诚信缺失”自然会产生担心。

其实,现实中债务种类多样,很多负债人有意愿还款,只不过没有选择到真正适合自己实际的还款方式,反而让自己陷入到了一种负债的深渊之中,尤其是以卡养卡的这种负面处境。想要解脱,想要早日上岸,还是需要科学合理地规划统筹。与其寄希望于这种几近于无的还款方式,不如真正回归生活,开源节流,努力还款!


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